Coût d’un prêt hypothécaire – comment l’évaluer ?

Le coût d'un prêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs, tels que le taux d'intérêt, le montant du prêt, la durée du prêt et les frais associés à la transaction.

Que faut-il prendre en compte pour évaluer le coût d'un prêt hypothécaire ?

1. Le taux d'intérêt

   Le taux d'intérêt est l'un des principaux facteurs qui déterminent le coût du prêt hypothécaire. De facto, plus le taux d'intérêt est élevé, plus le coût total de l'emprunt sera élevé.

Le taux d'intérêt peut être : 

• Fixe : Le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée convenue (par exemple, 5, 10 ou 15 ans).
• Variable : Le taux d'intérêt peut fluctuer en fonction des conditions du marché.
• SARON : Le taux d'intérêt SARON remplace depuis 2021 le taux d'intérêt Libor. Un prêt SARON est indexé sur le marché monétaire ou les obligations à taux variable.

1. Le montant du prêt

   Plus le montant du prêt est élevé, plus les paiements périodiques seront importants et le coût total de l'emprunt élevé. 

2. Les frais

   Les frais associés au prêt hypothécaire, tels que les frais de notaire, les frais de dossier et d'assurance, peuvent également affecter le coût total du prêt : 

• Frais de dossier: Les banques peuvent facturer des frais pour l'ouverture et le traitement de votre dossier.
• Frais d'estimation: Si une évaluation du bien est nécessaire, elle peut entraîner des frais.
• Frais de notaire: Lors de la finalisation de l'achat et de l'hypothèque, des frais notariaux sont engagés.
• Frais de gestion : Certaines banques peuvent facturer des frais de gestion annuels.
• Assurances : 
  • Assurance incendie et éléments naturels: C'est souvent une condition pour obtenir un prêt hypothécaire. Elle couvre le bien immobilier contre les dommages.
  • Assurance vie: Bien que pas toujours obligatoire, elle peut être nécessaire dans certains cas pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès de l'emprunteur.