Tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire en 2ème rang
Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier, vous vous demandez peut-être quand est-ce que vous devez recourir à un prêt hypothécaire en 2ème rang. Voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet.
Les limites de la 1ère hypothèque
La première chose à savoir est que le prêt hypothécaire en 1er rang est limité à un maximum de deux tiers de la valeur du bien immobilier. Si vous avez besoin de plus d'argent pour financer votre achat, vous pouvez alors contracter un prêt hypothécaire en 2ème rang.
Le prêt hypothécaire en 2ème rang en détail
Le prêt hypothécaire en 2ème rang sert à financer la part excédant les 2/3 de la valeur du bien. En règle générale, la banque finance un maximum de 80% de la valeur du bien immobilier, divisée en deux hypothèques :
- 1er rang : maximum 66,6% de la valeur du bien
- 2ème : maximum 13,4% de la valeur du bien
Exemple : si le prix d'achat est de 1 000 000 CHF et que vous apportez 250 000 CHF (soit 25%) de fonds propres, le taux d'avance atteint 75%. Cela signifie que prêt hypothécaire en 1er rang sera de 666 000 CHF (soit 66,6%) et celui en 2ème rang de 134 000 CHF (soit 13,4%).
Le saviez-vous ? : Ce prêt immobilier est appelé "en 2ème rang" car en cas de défaut et de vente forcée de la propriété, le prêt hypothécaire en premier rang a priorité pour être remboursé à partir du produit de la vente. Le prêt hypothécaire en 2ème rang n'est remboursé qu'après que les obligations du premier prêt ont été satisfaites. Ce qui explique que le taux d'intérêt du prêt de 2ème rang est généralement plus élevé que le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire de 1er rang.
Utilisation du prêt de 2ème rang
Les prêts hypothécaires en 2ème rang sont souvent utilisés pour financer des besoins tels que des rénovations ou des agrandissements de propriété, ou pour obtenir des liquidités pour d'autres besoins financiers sans avoir à refinancer ou à rompre l'hypothèque existante.
Amortissement du prêt hypothécaire en 2ème rang
La principale différence entre le premier et le deuxième rang réside dans l'obligation d'amortissement. Contrairement au prêt hypothécaire en premier rang, celui en 2ème rang doit être remboursé dans les 15 ans ou avant l'âge de la retraite, en fonction de ce qui se produit en premier.
Contracter un prêt hypothécaire en 1er ou 2ème rang
Il est important de noter que la contraction d'un prêt hypothécaire en 2ème rang n'est pas obligatoire. Si vous disposez de suffisamment de fonds propres, vous pouvez contracter uniquement un financement en 1er rang pour l'achat de votre bien immobilier.
En conclusion, il est important de bien comprendre les obligations qui y sont liées avant de prendre une décision de contracter un prêt hypothécaire en 2ème rang.
