Investir vos avoirs de prévoyance : un levier essentiel pour structurer votre avenir

Laisser vos avoirs de prévoyance sur un compte d’épargne peut sembler rassurant, mais cette approche est loin d’exploiter leur plein potentiel. Les comptes épargne, avec des rendements de 0 % entre 2019 et 2022, puis de 1.05 % en 2023 et 0.8 % depuis juillet 2024, offrent peu d’opportunités pour faire croître votre patrimoine.

À l’inverse, une gestion réfléchie et active de vos avoirs, adaptée à vos objectifs, peut transformer ces fonds en un moteur de croissance financière. En associant une planification stratégique à un suivi régulier, il est possible de maximiser les rendements tout en ajustant les solutions au fil du temps, selon l’évolution de vos priorités.

Prenons un exemple concret : un capital de CHF 1'000'000.- investi depuis 2019. S’il était resté sur un compte d’épargne, il aurait généré un gain modeste de CHF 38'250.- en près de six ans. En revanche, des portefeuilles gérés activement auraient produit des résultats bien plus significatifs : CHF 1'186'191.- pour une stratégie à 25 % d’actions, CHF 1'215'038.- pour une stratégie à 40 % d’actions et CHF 1'281'797.- pour une stratégie à 60 % d’actions. Ces chiffres illustrent clairement l’impact qu’une gestion proactive peut avoir sur vos avoirs de prévoyance.

Une stratégie d’investissement évolutive et sur mesure 

Investir efficacement nécessite bien plus qu’un simple choix initial : il s’agit d’un processus évolutif. Une stratégie performante repose à la fois sur une définition claire de vos objectifs et sur une capacité à ajuster régulièrement votre portefeuille en fonction de l’évolution des marchés et de vos priorités personnelles.

Deux grandes approches peuvent être envisagées. La gestion active, pilotée par des experts, offre une réactivité optimale face aux fluctuations du marché et aux opportunités. Elle est idéale pour ceux qui souhaitent maximiser les rendements tout en bénéficiant d’un accompagnement rigoureux. De son côté, la gestion passive, plus stable, se concentre sur une répartition basée sur des indices de marché, idéale pour les investisseurs recherchant une approche simplifiée.

Dans tous les cas, le choix du profil d’investisseur est une étape clé. Vos décisions doivent refléter votre horizon temporel (court ou long terme), vos projets (retraite anticipée, transmission d’un patrimoine) et votre tolérance au risque. En travaillant avec des professionnels, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour aligner vos investissements sur vos besoins et vos ambitions.

Une approche globale et un suivi de proximité 

Au-delà des performances, une gestion patrimoniale réussie repose sur une approche globale et un suivi de proximité. L’objectif est de structurer l’ensemble de votre patrimoine – qu’il s’agisse de liquidités, de biens immobiliers, ou encore de participations dans une entreprise – tout en optimisant les aspects fiscaux, matrimoniaux et successoraux.

Ce suivi personnalisé permet non seulement de maintenir une cohérence entre vos différentes ressources, mais aussi d’adapter vos solutions au fil du temps. Vos objectifs peuvent évoluer : un changement de situation professionnelle, un projet d’investissement immobilier ou encore une préparation successorale. L’accompagnement peut également nécessiter la mise en place de solutions sur mesure, pensées pour répondre à des besoins spécifiques.

Enfin, grâce à une architecture ouverte, il est possible d’accéder aux meilleures solutions d’investissement disponibles sur le marché, qu’elles soient proposées par des tiers ou conçues en interne. Cette flexibilité, associée à un suivi constant, garantit une gestion optimale et ajustée à chaque situation.

Préparer un avenir solide grâce à une gestion réfléchie 

Investir vos avoirs de prévoyance ne consiste pas seulement à rechercher des rendements, mais bien à bâtir une stratégie globale et évolutive. Grâce à un accompagnement régulier et personnalisé, il est possible de transformer ces fonds en un levier de croissance tout en structurant votre patrimoine pour répondre aux besoins de demain.