L’investissement est une activité essentielle pour construire et maintenir votre patrimoine. Elle peut parfois paraître ardue et réservée à une élite. Pourtant, il n’en est rien.
Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi investir est un élément incontournable de votre planification financière ainsi que les premières questions que doit se poser un novice.
Pourquoi investir ?
Dépenser moins d’argent que l’on en génère est une première étape essentielle vers la construction d’une sécurité financière. Mais l’épargne n’est pas la manière optimale de conserver et de faire fructifier son patrimoine. Des taux d’épargne faibles, ainsi que l’inflation, diminuent bien souvent la valeur de nos avoirs.
Le meilleur moyen d’utiliser de l’argent dont on n’a pas un besoin immédiat est de le faire travailler pour nous, soit de l’investir. En somme, il s’agit de laisser quelqu’un d’autre l’utiliser pour qu’il nous revienne avec un intérêt.
Combattre l’inflation et maintenir son pouvoir d’achat
Avant même de penser à générer du revenu, on peut considérer l’investissement comme une manière de contrer l’inflation. On pourrait imaginer qu’un franc épargné aujourd’hui vaudra un franc à l’avenir. Mais si l’on considère un taux d’inflation annuel suisse de 1.6 %, un franc épargné aujourd’hui ne vaudra que 72 centimes dans 20 ans. Il est donc essentiel de générer un rendement sur notre capital pour éviter qu’il perde de sa valeur et conserver notre pouvoir d’achat.
Commencer au plus tôt et bénéficier des intérêts composés
On sous-estime souvent le potentiel exponentiel de l’investissement. Le rendement de la première année sera calculé sur la somme initiale. Mais le rendement de l’année suivante sera calculé sur la somme initiale, plus le gain obtenu durant la première année. Cette accumulation progressive peut générer des gains importants sur le long terme.
Pour vous donner un exemple, un rendement de 5 % sur 1'000’000 CHF vous générera 50'000 CHF la première année. Sans les intérêts composés, cela représenterait 1’000'000 CHF de profit sur 20 ans. Toutefois, si on réinvesti le rendement généré chaque année, on obtient 1'653’000 CHF de profit en 20 ans.
Quelle sorte d’investisseur êtes-vous ?
Il vous faut tout d’abord déterminer votre situation financière actuelle afin de déterminer combien et comment vous voulez investir. En effet, il faut toujours garder un montant de secours liquide pour faire face à un éventuel imprévu. Une fois cette somme décidée, il est possible d’estimer le montant que vous pouvez investir sans compromettre votre sécurité financière.
Il s’agira aussi de déterminer les objectifs de vos investissements. Vous voulez devenir propriétaire ? Construire un patrimoine pour votre retraite ? Faire fructifier un héritage ? Est-ce une somme essentielle à votre avenir, ou pouvez-vous vous permettre d’en risquer une partie pour une opération plus risquée ? Toutes ces questions détermineront les types d’investissement les plus adaptés à votre profil d’investisseur.
Différents produits financiers
De nombreux produits financiers sont à votre disposition pour construire votre portefeuille et débuter vos investissements. Pour vous donner quelques exemples, il y a :
- Les actions : qui représentent des parts de société et confèrent certains droits comme la possibilité de voter aux assemblées générales et percevoir des dividendes.
- Les obligations : qui sont essentiellement des prêts accordés à des sociétés ou des Etats et donnent droit au versement d’intérêt périodique.
- Les fonds : qui représentent une part dans un portefeuille de titres géré par une banque ou une société de gestion.
Ces trois types d’instruments sont les plus connus, mais il existe de nombreux autres instruments financiers avec différents mécanismes et profils de risque.
La gestion passive et la gestion active
Il y a deux grandes méthodes de gestion d’investissement. La gestion active implique un re-balancement régulier de son portefeuille par l’achat et la vente de produits financiers spécifiques en fonction d’un scénario économique ou de prévisions de marchés. Vous pouvez confier ces choix à une banque ou un gérant de fortunes ou décider d’être l’architecte de votre portefeuille et le maître de votre stratégie. Cette méthode peut toutefois nécessiter beaucoup de temps et de connaissances. La gestion passive ne fait pas l’objet de réallocations discrétionnaires, mais vise à obtenir la performance d’un indice réplicant le comportement d’un actif, d’un marché ou d’une allocation d’actifs en investissant le plus souvent au travers d’un ou plusieurs fonds indiciels gérés par une banque ou société de gestion.
Dans les deux cas, il est recommandé de diversifier son risque et de ne pas investir toute sa fortune dans un seul type d’actif.
Conclusion
L’investissement est une activité essentielle dans l’élaboration de projets de vie et dans la mise en place d’une épargne ou d’un capital de prévoyance. Toutefois, il s’agit avant tout d’être prudent, d’investir uniquement dans des actifs que l’on comprend ou de s’en remettre à un conseiller qualifié.
L’équipe de Piguet Galland sera ravie de vous accompagner dans vos premiers pas.
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